Plan de pensiones: cuánto te ahorras en la renta
Aportar a un plan de pensiones reduce el IRPF de hoy, pero el dinero tributa al rescatarlo. Calcula las dos partes según tu sueldo y la pensión que esperas.
Ahorro en la renta cada año
—
| Aportación que desgrava | — |
|---|---|
| Tu tipo marginal hoy | — |
| Ahorro total en 20 años | — |
| Impuesto al rescatar lo aportado | — |
| Ventaja fiscal neta | — |
Sin contar la rentabilidad del plan, que también tributará al rescatarlo, ni sus comisiones.
Estimación con la escala general de referencia de 2026; la parte autonómica cambia algo en cada comunidad. No es asesoramiento fiscal ni una recomendación de contratar un plan.
Cuándo compensa
El plan de pensiones sale a cuenta sobre todo si hoy tienes un tipo marginal alto y al jubilarte tendrás uno más bajo, y si rescatas el dinero poco a poco en lugar de todo de golpe. Si tu sueldo es bajo, el ahorro fiscal es pequeño y el dinero queda inmovilizado hasta la jubilación (salvo los supuestos de liquidez, como el paro de larga duración o, desde 2025, las aportaciones con más de diez años de antigüedad).
Mira también lo que se llevan las comisiones de un plan a lo largo de los años: pueden comerse buena parte de la ventaja fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo aportar a un plan de pensiones en 2026?
Hasta 1.500 € al año a planes individuales. Con un plan de empleo de tu empresa, el límite conjunto sube hasta 10.000 €, aunque lo que puedes poner tú depende de lo que aporte la empresa. Si eres autónomo y tienes un plan de empleo simplificado, puedes aportar 4.250 € más, hasta 5.750 €. En todos los casos, lo que reduces no puede superar el 30 % de tus rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
¿Cuánto me desgrava?
Lo que aportas se resta de tu base imponible general. El ahorro es aproximadamente lo aportado multiplicado por tu tipo marginal: con un sueldo medio, un 30 %; con sueldos altos, un 37 % o un 45 %.
¿Y al rescatarlo?
Lo que cobras del plan, tanto lo aportado como lo ganado, tributa como un sueldo en la base general del IRPF del año en que lo rescatas. Si lo cobras poco a poco cuando ya estás jubilado y tus ingresos son menores, pagarás a un tipo más bajo que el que te ahorraste. Las aportaciones anteriores a 2007 cobradas de una vez tienen una reducción del 40 %, con plazos.