Renta vitalicia a los 60: 266-310 € al mes por 100.000 €
Los seguros de ahorro ofrecen rentas de 266 a 310 € al mes por 100.000 € a los 60 años. Qué garantizan, cómo tributan y en qué se distinguen de un depósito.
Quien aporta 100.000 euros a una renta vitalicia con 60 años puede cobrar entre 266 y algo más de 310 euros brutos al mes de por vida, según las ofertas que recoge Expansión este 22 de octubre de 2026. La cifra depende de la aseguradora y de la edad al contratar. Las aseguradoras destacan que la subida de los tipos de interés ha mejorado estos productos, pensados para quien prioriza la seguridad sobre la rentabilidad.
Esta noticia explica qué cobra cada perfil, cómo tributa y qué conviene mirar antes de firmar. No es una recomendación de esta web.
¿Qué rentas se ofrecen por 100.000 euros?
Son cifras que publica Expansión sobre ofertas actuales. Se refieren a una prima única de 100.000 euros y a renta bruta mensual. No es un ranking: las condiciones de cada producto son distintas.
| Producto | Edad al contratar | Renta bruta al mes |
|---|---|---|
| BBVA, renta vitalicia asegurada | 60 años | más de 310 € |
| VidaCaixa, Capital Reservado Flexible | 60 años | 266 € |
| VidaCaixa, Capital Reservado Flexible | 79 años | 237 € |
| VidaCaixa, Inversión Flexible Plus | 60 años | 271 € |
| VidaCaixa, Inversión Flexible Plus | 79 años | 310 € |
En el caso de BBVA, si el asegurado fallece, los beneficiarios reciben la prima más un 1 % (101.000 euros en este ejemplo). Santander publica un seguro similar con un capital del 101 % de la prima en caso de fallecimiento. Con 70 años, el interés neto que aplica es del 3,36 %.
Un ejemplo con números
Es un cálculo propio, solo ilustrativo. Una renta de 310 euros al mes son 3.720 euros al año. Con ese ritmo, tardarías unos 27 años en cobrar los 100.000 euros de la prima, es decir, hasta los 87. Con 266 euros al mes (3.192 al año) serían algo más de 31 años. Lo que la renta vitalicia asegura es que el cobro dura toda la vida, no que se recupere la prima en un plazo concreto. Tampoco es un depósito bancario: la protección del dinero no es la del Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Cómo tributa una renta vitalicia?
Solo una parte de la renta cuenta en el IRPF, y ese porcentaje depende de tu edad al contratar:
| Edad al contratar | Parte de la renta que tributa |
|---|---|
| Menos de 40 años | 40 % |
| 40 a 49 años | 35 % |
| 55 a 59 años | 28 % |
| 60 a 65 años | 24 % |
| 66 a 69 años | 20 % |
| 70 años o más | 8 % |
El texto de Expansión no incluye el tramo de 50 a 54 años. Si estás en esa franja, consulta el porcentaje en la normativa del IRPF o en la Agencia Tributaria.
Ejemplo con 60 años y 3.720 euros de renta anual: tributaría el 24 %, es decir, 892,80 euros. Esa cantidad se sumaría a tu base del IRPF. El impuesto final depende del tipo que te toque. Para el resto de tus ahorros, tienes nuestra guía de fiscalidad.
Hay además una ventaja para mayores de 65 años. La venta de la vivienda habitual está siempre exenta, aunque no se reinvierta. Si se reinvierte en una renta vitalicia asegurada, la ganancia queda exenta hasta 240.000 euros. Esta vía también vale, según la fuente, para ganancias de la venta de acciones o de una licencia de taxi.
¿Qué ofrecen los seguros de ahorro a plazo corto?
Son rentabilidades garantizadas que citan las aseguradoras. Mezclan importes brutos y netos, así que no se pueden comparar directamente:
| Producto | Rentabilidad garantizada |
|---|---|
| Mapfre, Millón Vida (clientes) | 3 % a un año |
| Occident, Ahorro Capital | 3,2 % bruta el primer año; después revalorización trimestral |
| Mutua Madrileña, Plan Ahorro Plus Fidelidad IX | 2,90 % bruta el primer año (2,4 % neta); después tipo trimestral |
| Mutualidad, Plan Ahorro Multiplica | 3,57 % neta acumulada a un año, desde 1.000 € |
| Allianz, AZS Plazo Flexible | del 2,2 % a dos años al 2,5 % a cinco |
| BBVA, Plan de Ahorro Garantizado | 2,45 % anual a 3 años |
Como referencia, en la última subasta de Letras que recogimos el Tesoro adjudicó los 12 meses a un 2,999 %. Ese dato es un tipo de subasta, no una TAE, y no se compara tal cual con las cifras de la tabla.
¿Qué diferencia a PIAS, SIALP y unit linked?
- PIAS. Si los mantienes más de cinco años y cobras en renta vitalicia, están exentos. Si recuperas el dinero antes de 60 meses, pierdes toda la ventaja fiscal.
- SIALP. También quedan exentos pasados cinco años. Como regla general garantizan recuperar al menos el 85 % de lo invertido, con un límite de aportación de 5.000 euros. Solo permiten el rescate total, no el parcial.
- Unit linked. Invierten en fondos o cestas de activos y permiten cambiar la inversión sin coste fiscal. No garantizan la rentabilidad: Mapfre, por ejemplo, estima un 3,33 % en 2026 para uno de los suyos, pero aclara que no lo garantiza. Santalucía publicita un cupón del 12,3 % a vencimiento, y no es una cifra anual.
¿Qué conviene revisar antes de contratar?
- El rescate anticipado. Se puede rescatar la prima a valor de mercado antes de la fecha de cobro, pero puedes recibir menos de lo aportado, porque la aseguradora tiene que vender los activos.
- Cuándo se fija el tipo. Varios productos garantizan el tipo solo el primer año y después lo revisan cada trimestre.
- Qué cobran los herederos. Cambia según el producto, como muestra el 101 % de la prima en algunos casos.
- Si la cifra es bruta o neta, y de qué fecha es la oferta.
Si lo que buscas es ahorrar con ventaja fiscal para la jubilación, repasa también los planes de pensiones.
Qué vigilar
Mutua Madrileña y Occident revisan sus tipos cada trimestre tras el primer año. Los nuevos tipos que publiquen mostrarán si las ofertas actuales se mantienen. Las rentas vitalicias, en cambio, fijan su importe al firmar y no cambian después.
Las cifras son ofertas publicadas hoy y pueden variar. Las rentabilidades pasadas o estimadas no garantizan las futuras.
Esta información es general y no tiene en cuenta tu situación personal. Ante cualquier duda, consulta la fuente oficial o el organismo correspondiente. ¿Has visto un error? Avísanos y lo corregimos.
