Depósitos a 12 meses: del 3 % al 3,5 % TAE para ahorradores
Los depósitos a 12 meses sin condiciones pagan del 3 % al 3,5 % TAE tras la subida del BCE de septiembre. Repasamos plazos, importes y garantía.
Los depósitos a plazo sin condiciones pagan ahora entre el 3 % y el 3,5 % TAE a 12 meses, según publica Expansión. La TAE (tasa anual equivalente) es la rentabilidad anual que incluye los intereses y su cobro periódico. Los máximos del mercado, entre el 3,5 % y el 3,7 %, llegan en plazos de 12 a 84 meses.
El movimiento viene después de la última subida de tipos del BCE. Según el propio banco central, el 10 de septiembre de 2026 subió los tres tipos oficiales 25 puntos básicos. El tipo de la facilidad de depósito quedó en el 2,50 % desde el 16 de septiembre.
¿Qué pagan ahora los depósitos?
La tabla recoge las ofertas que cita Expansión. Son tipos publicitados por cada entidad y pueden cambiar en cualquier momento.
| Entidad | Plazo | TAE | Fondo de garantía |
|---|---|---|---|
| EBN Banco | 12 meses | 3,10 % | Español |
| Pibank | 12 meses | 3 % (antes 2,52 %) | Español |
| MyInvestor | 12 meses | 3 % | Español |
| Banca March (Depósito Avantio) | 12 meses | 2,80 % (antes 2,50 %) | Español |
| Cetelem | 24 meses | 3 % | Español |
| Self Bank | 4 años | 2,75 % | Español |
| Miraltabank | 2 años / 3 años | 2,81 % / 2,91 % | Español |
| SME Bank (vía Raisin) | 12 meses | 3,5 % | Del país de origen |
| BiG, depósito Bienvenida (vía Raisin) | 3 meses | 3,5 % | Del país de origen |
| Bank b (vía Raisin) | 7 años | 3,75 % | Del país de origen |
La TAE más alta del mercado, el 3,75 %, es la del depósito a siete años de Bank b. Según la fuente, los grandes bancos españoles siguen sin entrar en esta competencia.
¿Qué condiciones hay que mirar?
El titular de «sin condiciones» no significa que todo sea igual. Estos son los datos que da la fuente:
- Pibank: el 3 % vale para clientes nuevos y actuales, sin importe mínimo ni máximo.
- Banca March: pide una aportación de entre 30.000 y 300.000 euros.
- MyInvestor: el nuevo depósito llega al 3,5 % en la modalidad prémium, que cuesta 7,99 euros al mes.
- Self Bank: el depósito a cuatro años paga lo mismo que su producto de bienvenida a 12 meses.
El depósito combinado de EBN Banco, del que ya hablamos, es otro producto con condiciones: paga un 3,50 % TAE, pero solo en la mitad del dinero. Aquí el 3,10 % es el tipo del depósito a 12 meses que cita Expansión.
¿Compensa pagar por el plan prémium? Un ejemplo
Es un cálculo sencillo, solo para ilustrar. Supón que el tipo estándar del 3 % y el prémium del 3,5 % se aplicaran al mismo plazo de 12 meses. La fuente no precisa el plazo del prémium. No se tienen en cuenta impuestos.
- 10.000 € al 3 % durante un año: 300 € brutos.
- 10.000 € al 3,5 %: 350 € brutos, es decir, 50 € más.
- La cuota prémium suma 95,88 € al año (7,99 € × 12).
Con 10.000 €, la mejora no cubre la cuota. Con unos 19.000 € se igualarían (95,88 € ÷ 0,5 %). A partir de esa cifra, la diferencia de tipo superaría el coste. Cada caso depende de los límites reales del producto.
Para comparar otros importes y plazos, usa nuestra calculadora de depósitos.
¿Qué protege mi dinero?
En los bancos adheridos al fondo español, la protección depende de ese fondo. Tienes el detalle en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
Según Expansión, los depósitos de los bancos europeos que se contratan en España están garantizados hasta los primeros 100.000 euros por el fondo de su país. La contratación es online y, en la plataforma Raisin que cita la fuente, sin coste para el ahorrador.
¿Qué puede revisar quien ya tiene un depósito?
Si tienes un depósito contratado, puedes comprobar tres cosas. No son una recomendación.
- El vencimiento. Mira qué pasa al acabar el plazo: si se renueva solo y a qué tipo.
- La TAE frente al TIN. El TIN es el interés nominal, sin contar el efecto de cobrar intereses antes. Para comparar ofertas usa la TAE. Lo explicamos en TAE y TIN.
- Los impuestos. Los intereses tributan en la renta como rendimientos del ahorro. Consulta cómo tributan tus ahorros en 2026.
Compara siempre productos del mismo plazo y con las mismas condiciones. Un tipo alto a siete años ata el dinero mucho más tiempo que uno a tres meses. Las ofertas de bienvenida suelen limitarse a clientes nuevos.
¿Qué conviene vigilar?
El calendario del BCE marca la próxima reunión de política monetaria el 28 y 29 de octubre de 2026, con la decisión y la rueda de prensa el 29. La reunión siguiente es el 16 de diciembre. El banco central ha dicho que decide en cada reunión según los datos y que no se compromete con una senda de tipos. Después de cada reunión, las entidades pueden ajustar de nuevo sus tipos. Para ver cómo se mueven los tipos de referencia, consulta nuestra página de tipos de interés.
Esta información es general y no tiene en cuenta tu situación personal. Ante cualquier duda, consulta la fuente oficial o el organismo correspondiente. ¿Has visto un error? Avísanos y lo corregimos.
