EBN Banco: depósito al 3,50 % TAE, pero solo en la mitad del dinero

EBN Banco ha subido del 3,20 % al 3,50 % TAE la rentabilidad de su depósito combinado, según publica Expansión. La TAE es la rentabilidad anual que incluye los intereses y su capitalización. Ese tipo no se aplica a todo el dinero: el producto mezcla un depósito a plazo fijo a 12 meses con fondos de inversión, al 50 % cada uno.

¿Qué es exactamente este depósito combinado?

Es un producto que exige dos cosas a la vez. La mitad del importe va a una imposición a plazo fijo a 12 meses. La otra mitad se invierte en fondos de la plataforma del banco.

Según la fuente, esos fondos son de «clases limpias». Son participaciones que no pagan retrocesiones, es decir, la comisión que una gestora suele ceder al distribuidor por comercializar el fondo. En estas clases, esa retrocesión se devuelve al cliente.

El banco ofrece dos vías para la parte de inversión:

Vía	Inversión mínima	Reparto
Supermercado de fondos (más de 1.700 fondos)	20.000 €	50 % depósito, 50 % fondos
Carteras gestionadas	60.000 €	50.000 € de cartera y 10.000 € de depósito

La entidad también combina el depósito con planes de pensiones, seguros, notas estructuradas e hipoteca inversa. La fuente no da condiciones de esas variantes.

¿Cuánto se gana realmente? Un ejemplo

Los números siguientes son un ejemplo calculado con los datos de la fuente, no una previsión. Son intereses brutos, antes de impuestos.

• Con el mínimo del supermercado de fondos (20.000 €): 10.000 € van al depósito. Al 3,50 % TAE dan unos 350 € en 12 meses. Con el 3,20 % anterior habrían sido 320 €. La mejora es de unos 30 €.
• Sobre el total invertido: si los fondos no ganaran nada, esos 350 € equivaldrían a un 1,75 % de los 20.000 €. Si los fondos perdieran valor, la cifra sería menor. Si ganaran, sería mayor. Los fondos no ofrecen rentabilidad fija y las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
• Con el mínimo de carteras gestionadas (60.000 €): solo 10.000 € van al depósito. Esos 350 € suponen un 0,58 % del total. En esa vía, el 3,50 % afecta a una parte pequeña del dinero.

Para calcular otros importes y plazos puedes usar nuestra calculadora de depósitos.

¿Qué conviene revisar antes de comparar?

El 3,50 % TAE no es comparable de forma directa con el de un depósito que admite todo el dinero. Para compararlos hay que tener en cuenta:

• Qué parte rinde ese tipo. Aquí, la mitad en el supermercado de fondos y menos en las carteras gestionadas.
• Los costes de la parte en fondos. Las clases limpias evitan retrocesiones, pero el fondo sigue cobrando su comisión de gestión y otros gastos. Tienes más detalle en nuestra guía de comisiones de los fondos.
• El riesgo de los fondos. El valor puede bajar y no hay un tipo asegurado. El banco habla de diversificar riesgo, pero eso no elimina las pérdidas posibles.
• Los impuestos. Los intereses del depósito y las ganancias de los fondos tributan según la normativa del ahorro. Lo explicamos en cómo tributan tus ahorros e inversiones en 2026.

¿Desde cuándo se aplica y a quién afecta?

La fuente no indica desde qué fecha rige el nuevo tipo. Tampoco aclara si es solo para dinero nuevo o también para quien ya tiene el producto, ni cuál es el fondo de garantía que protege el depósito. Son datos que conviene comprobar en las condiciones que publique la entidad. Si ya tienes este depósito, mira si la subida te alcanza en la renovación.

¿Qué vigilar a partir de ahora?

Lo siguiente es ver si EBN Banco publica las condiciones completas, incluida la vigencia del 3,50 %, y si otras entidades ajustan sus depósitos. Para entender el contexto de tipos, puedes consultar nuestra página de tipos de interés.